Mennyi időn belül kell bejelenteni?
Nincs egyetlen, minden szerződésre érvényes szám. A határidőt a szerződési feltétel tartalmazza, és jellemzően néhány munkanap a kár észlelésétől számítva.
Lakáskár
Jellemzően 2–8 munkanap a kár észlelésétől. Betörésnél a rendőrségi feljelentés is kell.
Gépjárműkár
A kötelezőnél a károkozónak és a károsultnak is van bejelentési kötelezettsége.
Élet- és balesetbiztosítás
Itt hosszabb határidők jellemzőek, de az orvosi dokumentáció beszerzése idő.
Kinek kell bejelenteni?
Ez attól függ, kinek a szerződése rendezi a kárt:
| A helyzet | Hova jelentse be? |
|---|---|
| Saját lakásában keletkezett kár | A saját lakásbiztosítójához |
| Ön okozott közlekedési balesetet | A saját kötelező biztosítójához |
| Ön a károsult egy balesetben | A VÉTKES fél biztosítójához |
| Saját autója sérült, casco van | A saját casco-biztosítójához |
| Ön áztatta be a szomszédot | A saját felelősségbiztosításához |
| A szomszéd áztatta be Önt | Az ő felelősségbiztosításához – és jelezze a sajátjának is |
A harmadik sor a legfontosabb, mert sokan tévednek benne: ha Ön a károsult, nem a saját biztosítójánál érvényesíti a kárt, hanem annál, akinél a vétkes fél biztosítva van. A kötelező biztosítás ugyanis a károkozó felelősségét fedezi.
Mi kell a bejelentéshez?
- Kötvényszám – vagy a szerződő neve és születési adatai.
- A kár időpontja és rövid leírása – tényszerűen, találgatás nélkül.
- Fényképek a kárról, lehetőleg még a takarítás vagy javítás előtt.
- A kárenyhítés számlái, ha volt ilyen költsége.
- Hatósági igazolás, ha volt: rendőrségi jegyzőkönyv, tűzoltósági igazolás, baleseti bejelentő.
- Elérhetőség, ahol a kárszakértő eléri Önt.
Mi történik, ha elkésett?
A késedelmes bejelentés nem automatikus elutasítás. A törvény logikája az, hogy a biztosító akkor hivatkozhat a késedelemre, ha emiatt lényeges körülmény kideríthetetlenné vált – vagyis ha a késés miatt nem állapítható meg, mi és mekkora kár történt.
A gyakorlatban ez azt jelenti:
- Ha a kár egyértelműen dokumentált (fényképek, jegyzőkönyv), a pár napos csúszás jellemzően nem okoz gondot.
- Ha viszont a helyszínt már helyreállították, és nincs semmilyen bizonyíték, a biztosító hivatkozhat arra, hogy a kárt nem tudja megállapítani.
Ezért a helyes lépés késés esetén is az, hogy azonnal jelentse be, és mellékeljen minden dokumentumot, ami rendelkezésre áll. A halogatás minden nappal rontja a helyzetet.
Mi történik a bejelentés után?
- Kárfelvétel. Vagy kárszakértő jön ki, vagy fotós kárfelvételt kérnek – utóbbi kisebb károknál egyre gyakoribb.
- Hiánypótlás. Jellemzően itt akad el a folyamat: hiányzik egy számla, egy igazolás, egy aláírás.
- Döntés és kifizetés. A biztosítónak jogszabályi határideje van a teljesítésre, a szükséges dokumentumok beérkezésétől számítva.
Ha nálunk kötötte a szerződését, a bejelentést, a szakértővel való egyeztetést és a hiánypótlást végigvisszük Ön helyett. Ez a szolgáltatás része, nem kerül külön semmibe – és pont ez az a pont, ahol a legtöbbet segít, ha valaki ismeri a folyamatot.
Mi van, ha kevesebbet ajánlanak, mint amennyi a kár?
Ez gyakoribb, mint gondolnánk, és nem feltétlenül rosszhiszeműség. A leggyakoribb okok:
- Alulbiztosítottság. Ha a szerződésben szereplő összeg alacsonyabb a valós értéknél, a biztosító arányosan csökkentheti a térítést – akkor is, ha a kár kisebb, mint a biztosítási összeg. Erről szól az alulbiztosítottságról írt cikkünk.
- Avult értékű térítés. Ha a szerződés nem új értéken térít, levonják a használat mértékét.
- Önrész. A szerződésben rögzített összeg minden kárnál Önt terheli.
- Eltérő kárfelmérés. A szakértő más javítási technológiával vagy árakkal számol, mint az Ön által kért árajánlat.
Ha nem ért egyet, van mit tenni. Kérje meg írásban a kárszámítás részletezését – tételesen, hogy látszódjon, mivel számoltak. Ha van saját árajánlata szakembertől, azt csatolja. A biztosítónak van panaszkezelési eljárása, és ha az nem vezet eredményre, a pénzügyi békéltető testülethez lehet fordulni, ami ingyenes.
Négy hiba, ami a legtöbb pénzbe kerül
- Nem fotóznak, mert „úgyis látszik”. A szakértő napokkal később érkezik, addigra a helyzet megváltozik.
- Azonnal javíttatnak. Érthető reflex, de a helyreállított állapotból nehéz visszakövetkeztetni a kár mértékére. Ha a javítás halaszthatatlan (például beázás miatt), előtte mindenképp fotózzon, és őrizze meg a számlát.
- Kidobják a sérült tárgyat. A kárszakértő látni szeretné. Tegye félre, amíg a kárrendezés le nem zárul.
- Csak az egyik szerződést használják. Ha egy esemény több dolgot érint – például a jég a tetőt és az autót is –, az két külön bejelentés, két külön szerződés alapján.
Gyakori kérdések
A szerződési feltételben rögzített határidőn belül, ami jellemzően 15–30 nap. A határidő viszont attól számít, amikor az utolsó szükséges dokumentum megérkezik – nem a bejelentéstől. Ezért a leggyorsabb út az, ha egyszerre, hiánytalanul küld be mindent, és írásban elkéri a szükséges dokumentumok listáját.
Nem. Lopás és betörés esetén viszont jellemzően kötelező a feljelentés, e nélkül a legtöbb feltétel nem térít. Közlekedési balesetnél akkor kell rendőr, ha valaki megsérült, vita van a felelősségről, a másik fél elhagyja a helyszínt, vagy közúti berendezés sérült. Tűz esetén a tűzoltósági igazolás szükséges lehet.
Lakásbiztosításnál nincs jogszabályi bonus-malus rendszer, de a biztosítók figyelembe vehetik a kártörténetet az évfordulós díjnál. Kötelező gépjármű-biztosításnál viszont az okozott kár automatikusan két fokozatot vet vissza a besorolásban. Kisebb kárnál ezért érdemes mérlegelni – erről a bonus-malusról szóló cikkünkben írtunk részletesen.
A határidő a tudomásszerzéstől indul, nem a kár keletkezésétől. Ha például nyaralásból hazatérve veszi észre a beázást, onnan számít. Számítson viszont arra, hogy igazolnia kell, mikor szerzett tudomást róla – ehhez segít, ha van bizonyíték a távollétre. A helyes lépés minden esetben az azonnali bejelentés.