Szakipari kivitelezőknek · Debrecen és online
Vállalkozói felelősségbiztosítás – akkor is fizet, ha a megrendelőnél lesz a kár
A legtöbb kivitelezői kötvény a kívülállónak okozott kárra szól. Csakhogy egy hibás bekötés, egy beázó tető vagy egy elfolyó szelep nem a járókelőnek okoz kárt, hanem a megrendelőnek – és ez két külön fedezet. Megnézzük, hol tart most az Öné.
- Kinek
- Villanyszerelő, gépész, tetőfedő, lakatos, napelemes
- Hol
- Online bárhol, személyesen Debrecen környékén
- Az egyeztetés
- Díjmentes, kötelezettség nélkül
Két fedezet, amit sokan egynek hisznek
Amikor egy kivitelező azt mondja, „van felelősségbiztosításom”, jellemzően az általános tevékenységi felelősségbiztosításra gondol. Az viszont a szerződésen kívüli, idegen harmadik személynek okozott kárra szól: a járókelőre, akire ráesik valami, vagy a szomszéd autójára.
A megrendelő viszont nem idegen harmadik személy, hanem szerződéses partner. Ha a hibás munka miatt nála keletkezik kár, az nem szerződésen kívüli kár – tehát a tevékenységi felelősség nem fedi. Erre való a szolgáltatás-felelősségbiztosítás, ami a szerződéses partnernek hibás teljesítéssel okozott kárt téríti.
A szakipari károk túlnyomó többsége a megrendelőnél keletkezik. Ezért ez a legfontosabb kérdés, amit egy kivitelezői kötvénynél meg lehet nézni – és ezért érdemes rá rákérdezni akkor is, ha nem velem köt szerződést.
Mi történik egy valódi kárnál – szakmánként
Nem elvont kockázatokról van szó. Minden szakmában van egy jellemző kár, ami újra és újra ugyanúgy zajlik le.
Villanyszerelő, napelemes
Egy hibás bekötés vagy alulméretezett inverter nem a járókelőnek okoz kárt, hanem a megrendelőnek – és a kár az épület értékéhez igazodik, nem a szerelés árához.
Tetőfedő, bádogos, ács
A beázás jellemzően jóval az átadás után jelentkezik, és a megrendelőnél. Ilyenkor az a kérdés, kiterjed-e a fedezet az elvégzett munka utáni károkra.
Víz-gáz-fűtés szerelő
Egy elfolyó szelep egy irodaházban több szintet áztat: burkolat, gépészet, bérlői vagyon, kiesett bérleti díj. A kár összege gyorsan sokszorosa lesz a munkadíjnak.
Hegesztő, lakatos, szerkezetépítő
Ha a megrendelő működő üzemében dolgoznak, a kérdés az, fedezve van-e az a gép vagy szerkezet, amin és ami mellett dolgoznak – ez jellemzően külön kiterjesztés.
Homlokzatos, szigetelő, állványos
Magasban végzett munkánál két külön dolog számít: a megrendelőnek okozott kár, és a saját emberei balesete. A kettőt két külön fedezet rendezi.
Árnyékolás, ipari kapu, nyílászáró
Motoros szerkezetet szerelnek az ügyfél ingatlanára. Ha az később kárt okoz, az a megrendelőnél keletkezik – és személyi sérülés is lehet belőle.
Mit tartalmazhat a fedezet
A vállalkozói felelősségbiztosítás nem egy kész csomag, hanem modulokból áll. Az alábbiakat érdemes végigvenni – nem mindegyikre van szükség, de tudni kell, melyik hiányzik és miért.
- Szolgáltatás-felelősség – a szerződéses partnernek hibás teljesítéssel okozott kár. A kivitelezőknél ez a legfontosabb.
- Általános (tevékenységi) felelősség – a szerződésen kívüli, harmadik személynek okozott kár.
- Üzemi baleseti és munkáltatói felelősség – a saját munkavállaló balesete. Magasban vagy géppel végzett munkánál ez nem hagyható ki.
- Termékfelelősség – ha gyártanak vagy forgalmaznak is, nem csak szerelnek.
- Idegen vagyontárgy – a vagyonbiztosítás kiterjeszthető azokra a vagyontárgyakra, amelyek kártérítési felelősséggel vannak a használatukban.
- Építés-szerelés (CAR) és szerelés (EAR) biztosítás – projektre köthető. A generálkivitelezők gyakran kérik is a szerződéshez; az igazolást én intézem.
És ami a saját vagyonát védi
A felelősségbiztosítás azt fedezi, amit Önök okoznak. A saját műhely, a géppark, a készlet és a szerszám külön kérdés – arra a vállalkozói vagyonbiztosítás való, tűz, elemi kár, betöréses lopás és üzemszünet fedezettel. A kettőt érdemes együtt végignézni, mert a rések jellemzően a kettő határán keletkeznek.
Mitől függ a díj
Konkrét összeget felelősen csak az adatok ismeretében lehet mondani, ezért itt nem találgatok. Amitől függ:
- A bejelentett tevékenység – mit vállalnak ténylegesen. Ha bővült a kör (például napelem is), azt jelezni kell, különben arra a munkára nincs fedezet.
- A kártérítési limit – és külön az, hogy káreseményenként mennyi, mert kárnál az számít, nem az éves keret.
- Létszám és árbevétel – a kockázat mérete ebből becsülhető.
- Alvállalkozók – dolgoznak-e velük, és kiterjed-e rájuk a fedezet.
- Korábbi károk – volt-e kárkifizetés az elmúlt években.
Ez öt kérdés, és negyedóra alatt végigmegyünk rajtuk.
Hogyan dolgozom
- Kimegyek a telephelyre, mielőtt bármit ajánlok. A fedezetet csak akkor lehet jól összerakni, ha pontosan tudom, milyen munkákat vállalnak – ezt papírból nem lehet eltalálni.
- Évente magamtól átnézem. Nem Önnek kell emlékeznie az évfordulóra. Ha közben bővült, amit vállalnak, hozzáigazítjuk a fedezetet.
- Kárnál én viszem az ügyet – bejelentés, papírmunka, egyeztetés a kárszakértővel és a biztosítóval. Önnek ebből egy telefonhívás jut.
- Közvetlenül elérhető vagyok a saját számomon, nem ügyfélszolgálaton keresztül.
Időpont
Foglaljon egy negyedórát
Online, kötelezettség nélkül. Végigvesszük, milyen munkákat vállalnak, mi van most a kötvényükön, és mit lehet rajta javítani.
GYIK
Gyakori kérdések
Jogszabály általánosságban nem teszi kötelezővé, a gyakorlatban viszont sokszor az: a generálkivitelezők és az ipari megrendelők rendszerint megkövetelik a szerződéshez, méghozzá megadott limittel. Ilyenkor nem kockázati kérdés, hanem belépő a munkához.
A tevékenységi felelősség a szerződésen kívüli, idegen harmadik személynek okozott kárra szól – például a járókelőre. A szolgáltatás-felelősség azt téríti, amit a szerződéses partnerének, tehát a megrendelőjének okoz hibás teljesítéssel. Kivitelezőnél a károk többsége ez utóbbi.
Igen. A vállalkozási forma nem kizáró ok, és a megrendelők az egyéni vállalkozótól ugyanúgy kérik az igazolást, mint egy kft-től. A díj a tevékenységtől és a limittől függ, nem a cégformától.
Csak akkor, ha a szerződés kifejezetten kiterjed rá. A megrendelő felé Ön felel az alvállalkozója munkájáért is – ha a fedezet erre nem terjed ki, a felelősség Öné marad, a térítés viszont elmarad. Ezt érdemes külön megnézni.
Ez a tetőfedőknél és a gépészeknél a leggyakoribb helyzet: a beázás vagy a szivárgás nem a munka közben jelentkezik. Ilyenkor az a kérdés, hogy a fedezet kiterjed-e az elvégzett munka utáni károkra, és hogy a káresemény időpontjában élt-e a szerződés. Ezt a kötvényben konkrétan meg lehet nézni.
Öt adaton múlik: a bejelentett tevékenységen, a kártérítési limiten, a létszámon, az árbevételen és azon, hogy dolgoznak-e alvállalkozóval. Számot felelősen csak ezek ismeretében lehet mondani – ezért nem írok ide találgatást. Negyedóra alatt végigvesszük, és utána kap konkrét ajánlatot.
Jellemzően a biztosítási évfordulóra, 30 nappal előtte benyújtott felmondással. Érdemes 45 nappal korábban elkezdeni, mert akkor van idő végignézni a fedezetet. Ha megírja, melyik hónapban jár le a szerződése, felírom, és időben jelentkezem.
Kapcsolat
Kérjen visszahívást
Ha inkább telefonon beszélne, töltse ki az űrlapot, és visszahívom. A konzultáció díjmentes, és nem jár semmilyen kötelezettséggel.
- Díjmentes, kötelezettség nélküli egyeztetés
- Online az egész országban, személyesen Debrecen környékén
- Kárnál az ügyintézést én viszem végig
Köszönöm, megkaptam!
Munkanapokon 24 órán belül keresem a megadott számon.
Ez is érdekelheti