Gyerekmegtakarítás · Debrecen és online
Gyerekmegtakarítás – induló tőke a gyermeke felnőtt életéhez
Nyelvvizsga, egyetem, első albérlet, első autó. Ezek nem meglepetések – 18 évvel előre látni őket. Ha időben elkezdi, egy szerény havi összegből is komoly indulótőke gyűlik össze. Megmutatjuk, mennyiből és hogyan.
- Időtáv
- A legerősebb tényező
- Rugalmasság
- Díjszünet, emelés, csökkentés
- Kalkuláció
- Díjmentes, konkrét számokkal
Miért éri meg korán elkezdeni?
Egyetlen dolog számít igazán a gyerekmegtakarításnál, és az nem a hozam, hanem az idő.
Ha a gyermek születésekor kezdi, 18 év áll rendelkezésre. Ha az iskolakezdéskor, már csak 12. Ugyanaz a havi összeg az első esetben lényegesen többet hoz, mert a hozam a korábbi hozamokra is rárakódik. Ez az egyetlen tényező, amit később már nem lehet pótolni – a befizetés összegét emelni bármikor lehet, az elvesztett éveket viszont nem.
A másik gyakorlati érv: egy külön megtakarítási számlán lévő pénzhez nehezebb hozzányúlni, mint a folyószámlán heverőhöz. Ez nem apróság – ez a legtöbb megtakarítási terv bukásának oka.
Milyen formák közül lehet választani?
Rendszeres díjas megtakarítás
Havi vagy éves befizetés, hosszú távra, választható befektetési háttérrel. A leggyakoribb megoldás, mert kiszámítható és fegyelmez.
Állami Start-számla (babakötvény)
Az állam kiegészíti a befizetést, de a pénz csak 18 éves kor után hozzáférhető, és a keret korlátos. Jó kiegészítés, önmagában ritkán elég.
Kombinált megoldás
Sok családnál a kettő együtt működik a legjobban: az állami támogatás mellé egy rugalmasabb, magasabb összegű saját megtakarítás.
Amit nem javaslunk: a teljes összeget folyószámlán tartani. Egy 18 éves időtávon az infláció ott csendben elviszi a pénz vásárlóértékének jelentős részét.
Mennyit érdemes félretenni?
Erre nincs egyetlen jó szám, de van egy jó módszer: induljon a célból, ne a havi összegből.
- Fogalmazza meg a célt. Egyetemi évek támogatása? Autóra való? Első lakás önereje?
- Becsülje meg a mai árát. Mennyibe kerülne ez ma?
- Számoljon inflációval. 18 év alatt ez az összeg érdemben megnő – ezt a kalkulációban mi is végigvezetjük.
- Ossza vissza a hónapokra, feltételezett hozammal együtt.
A gyakorlatban a legtöbb család havi 15 000 és 50 000 forint közötti összeggel indul. Fontos, hogy olyan összeget válasszon, amit rossz hónapban is ki tud fizetni – a folyamatosság többet ér, mint egy magas, de félbehagyott szerződés.
Költségek és a TKM
Egy 18 éves megtakarításnál a költségszint döntő. Néhány tized százalék éves különbség két évtized alatt százezrekben mérhető eltérést okoz a végösszegben.
Ezért nézzük meg mindig a TKM-et (Teljes Költségmutató): ez egyetlen százalékos számban mutatja meg, mennyivel csökkentik a költségek évente a hozamot, és szerződéskötés előtt kötelezően be kell mutatni. Ez az egyetlen mutató, amivel két ajánlatot tisztességesen össze lehet hasonlítani.
Rugalmasság: mi történik, ha változik az élethelyzet?
18 év hosszú idő. Munkahelyváltás, gyermekvállalás, költözés – reális, hogy egy időszakban nehezebb lesz fizetni. Ezért szerződéskötéskor mindig végignézzük ezeket:
- Díjszünet: mennyi ideig lehet szüneteltetni a befizetést a szerződés megszűnése nélkül.
- Díjcsökkentés és -emelés: mikortól és milyen feltételekkel módosítható a havi összeg.
- Rendkívüli befizetés: beletehető-e egy váratlan nagyobb összeg (prémium, ajándék).
- Indexálás: az évenkénti, inflációkövető emelés – enélkül a reálérték csendben lemorzsolódik.
- Részleges pénzkivét: hozzá lehet-e nyúlni a szerződés megszüntetése nélkül.
A négy leggyakoribb hiba
- A halogatás. „Majd ha jobban állunk.” A késlekedés éveit később semmilyen magasabb befizetés nem pótolja teljesen.
- Túl magas havi összeg. Ami az első évben belefér, a harmadikban már nem – és a félbehagyott szerződés rosszabb, mint a szerényebb, de végigvitt.
- Az indexálás elutasítása. Évről évre logikus döntésnek tűnik, 18 év alatt viszont súlyos reálérték-veszteség.
- A költségek meg nem kérdezése. Ha nem hangzik el a TKM, az önmagában is jelzés.
Nézzük meg, mennyi gyűlne össze 18 éves korára
Mondja meg, mennyit tudna havonta félretenni, és megmutatjuk, milyen összeg várható – költségekkel és realista hozamfeltevéssel együtt.
Kérem a kalkulációtÜgyfélvélemények
Amit az ügyfeleink mondanak
„Kislányunk születése után szerettünk volna elindítani egy megtakarítást. Nagyon hálásak vagyunk a türelmes és segítőkész tanácsadásért!”
„Ez a téma mindig is bonyolultnak tűnt, de itt végre emberi nyelven elmagyarázták. Kiszámolták, mi éri meg a legjobban, és hogyan kapom meg a maximális adójóváírást.”
GYIK
Gyakori kérdések
Érdemes a célból visszaszámolni: becsülje meg, mennyibe kerülne ma az, amire szánja (egyetem, autó, első lakás önereje), számoljon 18 évnyi inflációval, és ossza vissza hónapokra. A gyakorlatban a legtöbb család havi 15 000 és 50 000 forint közötti összeggel indul. A legfontosabb, hogy rossz hónapban is kifizethető legyen.
Minél korábban, mert az időtáv a legerősebb tényező: a hozam a korábbi hozamokra is rárakódik. A születéskor indított megtakarításnál 18 év áll rendelkezésre, iskolakezdéskor már csak 12 – ez a különbség később nem pótolható.
Az állami Start-számla (babakötvény) esetén az állam kiegészíti a befizetést, de a pénz csak 18 éves kor után hozzáférhető, és a támogatási keret korlátos. Egy önálló, rendszeres díjas megtakarítás rugalmasabb és magasabb összegű lehet. Sok családnál a kettő együtt működik a legjobban.
A legtöbb szerződésnél lehet díjszünetet tartani, illetve csökkenteni a havi összeget. Fontos, hogy ezeket a feltételeket még kötés előtt tisztázzuk, mert szerződésenként eltérnek – ezt mindig végigvesszük Önnel.
A Teljes Költségmutató egyetlen százalékos számban mutatja meg, hogy a szerződés költségei évente mennyivel csökkentik a hozamot. Egy 18 éves futamidőnél néhány tized százalék eltérés is százezrekben mérhető különbséget okoz a végösszegben, ezért ezt mindig érdemes megkérdezni.
Ez a szerződés felépítésétől függ: a szerződőtől, a biztosítottól és a kedvezményezett jelölésétől. Sok szülő úgy állítja be, hogy a pénz ne egy összegben, hanem célhoz kötve váljon elérhetővé. Ezt kötéskor közösen alakítjuk ki.
Kapcsolódó
Ez is érdekelheti
Kapcsolat
Kérjen visszahívást
Töltse ki az űrlapot, és a csapatunk felveszi Önnel a kapcsolatot. A konzultáció díjmentes, és nem jár semmilyen kötelezettséggel.
- Díjmentes, kötelezettség nélküli konzultáció
- Online az egész országban, személyesen Debrecenben
- Érthető, összehasonlítható javaslat
Köszönjük!
Köszönjük, hogy kitöltötte! Munkatársaink hamarosan felveszik Önnel a kapcsolatot!