Az alapelv egy mondatban
A kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás (KGFB) azt a kárt téríti, amit Ön okoz másnak. Nem az Ön autóját védi, hanem a másik félét – és ezért kötelező: a törvény nem Önt akarja megvédeni, hanem azt, akinek Ön kárt okozhat.
Ebből következik minden más: hogy mit fedez, mit nem, és miért van szükség mellé cascóra, ha a saját járművét is védeni szeretné.
Mit fedez?
A KGFB akkor lép be, ha Ön a járművével kárt okoz. Ilyenkor a károsult felé a biztosító teljesít, Ön helyett:
Dologi kár
A másik jármű javítása, és minden más vagyontárgy, amit megrongált – kerítés, korlát, üzlethelyiség kirakata.
Személyi sérülés
A sérült gyógykezelése, keresetkiesése, és a hozzátartozók kártérítése súlyos esetben.
Járulékos költségek
Bérautó, vontatás, szakértői díj – amennyiben a károsult oldalán merül fel.
Fontos, hogy ez nem az Ön zsebéből megy, és nem is korlátlan: a szerződés tartalmazza a fedezeti összeghatárt, amit jogszabály állapít meg. A gyakorlatban ez olyan magas, hogy a mindennapi károk bőven beleférnek.
Mit NEM fedez?
Ez a rész okozza a legtöbb meglepetést:
| A helyzet | Fizet a KGFB? | Mi kell hozzá? |
|---|---|---|
| Ön okoz koccanást, a másik autó törik | Igen | A KGFB pont erre való. |
| Ön okoz koccanást, a SAJÁT autója törik | Nem | Ehhez casco kell. |
| Parkolóban valaki nekiment, és elhajtott | Nem | Casco, vagy a Kártalanítási Számla. |
| Jégeső veri össze az autót | Nem | Casco, elemi kár fedezet. |
| Ellopják az autót | Nem | Casco, lopáskár fedezet. |
| Elüt egy vadat az úton | Nem | Casco (a vadkár a saját autóé). |
| Motorhiba, kopás, műszaki meghibásodás | Nem | Erre semmilyen biztosítás nem való. |
Látszik a minta: a kötelező biztosítás egyetlen dolgot csinál, azt viszont megbízhatóan. Minden más – a saját jármű bármilyen sérülése – casco kérdése.
Amikor Öntől követelik vissza a pénzt
Van néhány eset, amikor a biztosító kifizeti a károsultat – mert a törvény szerint köteles rá –, de utána Öntől követeli vissza az összeget. Ezt hívják visszakövetelési (regressz) jognak. A leggyakoribb okok:
- Ittas vagy bódult vezetés. Ez a legismertebb eset.
- Jogosítvány nélküli vezetés, vagy ha a kategória nem érvényes a járműre.
- Cserbenhagyás – ha a helyszínt engedély nélkül elhagyja.
- Elmaradt díjfizetés miatt megszűnt szerződés, amiről nem tudott.
- Súlyosan műszaki hibás jármű vezetése, ha a hiba okozta a balesetet.
Mit érdemes mellé tenni?
A kötelező biztosítás önmagában egy minimum. Amit mellé érdemes átgondolni:
- Casco – a saját jármű kárait fedezi. Nem mindenkinek éri meg, de újabb, értékesebb autónál rendszerint igen. A casco önrészről szóló cikkünk részletesen levezeti, hol a helyes szint.
- Gépjármű-assistance – vontatás, helyszíni javítás, csereautó. Sok szerződésben alapból benne van; érdemes tudni, hogy Önében benne van-e.
- Baleset-biztosítás a bennülőkre – a KGFB az Ön utasainak sérülését téríti, a sajátját viszont nem.
Ha nem biztos benne, mi szerepel a jelenlegi szerződésében, nézzük meg együtt. A felülvizsgálat díjmentes, és nem jár azzal, hogy váltania kellene.