Mi is ez pontosan?
A bonus-malus egy besorolási rendszer, ami azt méri, hogy okozott-e kárt az elmúlt években. Minden kármentesen letöltött biztosítási év egy fokozattal feljebb visz, minden okozott kár pedig visszavet.
A fokozatok:
- A00 – a kiindulási állapot, itt kezd, akinek még nincs előzménye.
- B01-től B10-ig – a bonus fokozatok. Minél magasabb, annál nagyobb kedvezményt jelent a besorolás.
- M01-től M04-ig – a malus fokozatok, okozott károk után.
A rendszer a járműhöz és a szerződőhöz együtt kötődik, és biztosítóváltáskor is megmarad – erről mindjárt részletesen.
Hogyan lép szintet?
Egy fokozatot évente lehet lépni felfelé, és ehhez legalább 270 nap kockázatviselés kell az adott biztosítási évben. Ez azért fontos, mert ha valaki évközben hosszabb időre szünetelteti a szerződését, könnyen kimarad egy év.
Lefelé viszont sokkal gyorsabb az út: egyetlen okozott kár két fokozatot vet vissza. Két kár egy éven belül négyet. Így fordulhat elő, hogy valaki négy év alatt felépített besorolása egy rossz délutánon jelentős részben elvész.
Mi történik vele biztosítóváltáskor?
Ez a leggyakoribb kérdés, és a válasz megnyugtató: a besorolás Önnel megy. Nem vész el, és nem kell újrakezdeni.
A gyakorlatban ez így zajlik:
- Az új biztosító lekérdezi a besorolását a központi kártörténeti nyilvántartásból.
- A régi szerződés megszűnésekor a korábbi biztosító kiállít egy igazolást.
- Az új szerződés ezzel a fokozattal indul.
A váltás pontos határidőit – és azt, hogy a felmondásnak megérkeznie kell, nem elindulnia – a váltásról szóló cikkünkben szedtük össze lépésről lépésre.
Megéri bejelenteni egy kisebb kárt?
Ez valódi mérlegelési kérdés, és nem lehet rá általános választ adni. A logika viszont világos: ha Ön okoz egy kisebb kárt, két dolgot érdemes összevetni.
Az egyik oldalon: mennyibe kerülne a javítás, ha saját maga állná.
A másik oldalon: mennyivel kerül többe a kötelező biztosítása a következő években a visszasorolás miatt – ez ugyanis nem egy év, hanem több évre elhúzódó hatás, amíg vissza nem építi a fokozatát.
Ha bizonytalan egy konkrét helyzetben, kérdezzen meg minket, mielőtt bejelenti. Egy rövid beszélgetés általában elég ahhoz, hogy a döntés ne találgatás legyen.
Hol nézheti meg a saját besorolását?
- A kötvényén, illetve az éves díjértesítőn – ott szerepel a fokozat.
- A biztosítója ügyfélportálján, ha van hozzáférése.
- A kártörténeti nyilvántartásból, amit a biztosítója le tud kérdezni.
Érdemes egyszer megnézni, mert előfordul, hogy a besorolás nem az, aminek lennie kellene – például mert egy régi kár tévesen szerepel, vagy mert egy kimaradt év miatt elakadt a lépés. Ilyet évente többször látunk, és utólag is rendezhető.
Ha szeretné, hogy átnézzük: küldje el a kötvényét, és megmondjuk, hol tart, és mire számíthat a következő évfordulón.