Mit jelent pontosan?
A felelősségbiztosítás akkor lép be, ha Ön – vagy a háztartásában élők – kárt okoznak egy harmadik személynek, és ezért a magyar jog szerint Önnek kell helytállnia.
A különbség a lakásbiztosítás többi elemétől lényeges:
| Mi történik | Melyik rész véd? |
|---|---|
| Beázik a saját lakása | Vagyonbiztosítás (az épület, az ingóság) |
| Ön ázatja be az alsó szomszédot | Felelősségbiztosítás |
| Ellopják a kerékpárját | Vagyonbiztosítás |
| A gyereke kerékpárral elüt egy járókelőt | Felelősségbiztosítás |
| Leesik a cserép a tetőről, és eltöri a saját autóját | Vagyon- vagy cascokérdés |
| Leesik a cserép, és eltöri a szomszéd autóját | Felelősségbiztosítás |
Mikor lép be a gyakorlatban?
Néhány élethelyzet, ami gyakrabban fordul elő, mint gondolnánk:
Csőtörés a társasházban
Az Ön lakásából lefolyó víz több alatta lévő lakást is érinthet. Ez az egyik legdrágább tipikus eset.
A gyerek okoz kárt
Egy focilabda, egy elgurult kerékpár, egy összekarcolt autó a parkolóban. A kiskorúért a szülő felel.
Háziállat
Ha a kutyája megharap valakit vagy kárt tesz egy másik kutyában, a felelősség az állattartóé.
Az ingatlanból eredő kár
Lehulló cserép, letört ág, csúszós járda a ház előtt – ezek a tulajdonos felelősségi körébe esnek.
A közös bennük, hogy nem szándékosak és nem is feltűnőek – éppen ezért nem szokás rájuk gondolni szerződéskötéskor.
Miért hiányzik sok szerződésből?
Három tipikus okot látunk:
- Kiegészítő elemként szerepel. Sok konstrukcióban nem az alapcsomag része, hanem külön kérni kell. Aki online, gyorsan köt szerződést, gyakran kihagyja, mert nem tudja, mire való.
- Alacsony összegre szól. Van, ahol benne van, de olyan alacsony összeghatárral, ami egy komolyabb kárnál nem elég. Az összeghatár a kötvényen szerepel – érdemes megnézni.
- Csak a lakásra vonatkozik. Egyes feltételek megkülönböztetik a lakás használatával összefüggő és az általános magánéleti felelősséget. A kettő nem ugyanaz, és nem mindegy, melyik van meg.
Mit nem fedez?
Ahogy minden biztosításnál, itt is vannak kizárások. A tipikusak:
- Szándékos károkozás. Ez minden biztosításnál kizárás.
- Szerződéses kötelezettségből eredő kár – például ha vállalkozóként okoz kárt munkavégzés közben. Arra szakmai felelősségbiztosítás való.
- Gépjárművel okozott kár. Ez a KGFB területe, nem a lakásbiztosításé.
- Családon belüli károkozás. A háztartásban élők egymásnak okozott kára jellemzően nem térül.
Mit érdemes tenni?
Egyetlen konkrét lépés: vegye elő a lakásbiztosítási kötvényét, és keressen rá a „felelősségbiztosítás” szóra. Ha megtalálja, nézze meg, mekkora összegre szól. Ha nem találja, akkor valószínűleg nincs benne.
Ez az az elem, ami jellemzően a szerződés kisebb részét teszi ki, viszont a legnagyobb egyedi kockázatot fedi le – ezért szoktuk minden felülvizsgálatnál elsőként megnézni.
Ha nincs kéznél a kötvény, vagy nem egyértelmű, mi van benne, küldje át nekünk. Megnézzük, és megmondjuk, hol vannak a lyukak – kötelezettség nélkül.